Megállt a fogyás és megindult a befizetési kedv az önkéntes pénztáraknál
Majdnem 9 százalékkal nőtt az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona a harmadik negyedév végére, miközben az egészségpénztáraknál 55 500 fővel emelkedett a taglétszám az elmúlt év végéhez képest.
A beszélgetésben Fülöp Norbert pénzügyi szakértő arról beszélt, hogy bár a nyugdíjpénztárak taglétszáma csupán körülbelül kilencezer fővel gyarapodott kilenc hónap alatt, mégis jelentős változásnak számít, mert hosszú évek csökkenése után végre megállt a fogyás. Ennél is fontosabb fejlemény, hogy a meglévő tagok sokkal aktívabbak lettek, hiszen az első három negyedévben 110 milliárd forintnyi befizetés érkezett, ami tizenöt százalékos növekedést jelent.
A szakértő szerint a nyugdíjpénztári megtakarítások célja egyszerű, hiszen mindenki szeretné megőrizni az életszínvonalát időskorában, ezért érdemes akkor félretenni, amikor a jövedelem lehetővé teszi ezt. Az egészségpénztáraknál más a motiváció, mivel az emberek ott elsősorban azért fizetnek be, hogy aztán onnan költsenek, miközben az állam húsz százalékos visszatérítéssel támogatja az öngondoskodást. A nyugdíj és egészségpénztári befizetések után évente összesen akár 150 ezer forint adójóváírás is igénybe vehető.
Év végén a pénztárak természetesen igyekeznek felhívni a tagok figyelmét arra, hogy még van lehetőségük befizetni, és kihasználni a maximális visszatérítést. Ennek eléréséhez évente 750 ezer forintnyi befizetés szükséges, ám a valóság ettől távol áll. Egy átlagos nyugdíjpénztári tag évente körülbelül száztíz ezer forintot fizet be, vagyis sokan messze nem élnek a lehetőségeikkel, részben azért, mert sokan csak minimális összegeket helyeznek el, sőt vannak teljesen inaktív számlák is.
A nyugdíjpénztárak hosszú távon infláció feletti hozamokat érnek el, ezért a szakértő szerint érdemes kitartani a hullámzások ellenére is, ugyanakkor hangsúlyozta, hogy néhány millió forinttal nem lehet felkészülni az időskorra. Szerinte mindenkinek érdemes évente ránézni a megtakarításaira, kiszámolni, milyen összegek gyűlhetnek össze a munkában töltött hátralévő évek alatt, és mennyi ideig lenne elég ez a pénz a nyugdíjas időszakban.
A beszélgetésből kiderült az is, hogy nincs életkori határ sem a nyugdíj-, sem az egészségpénztáraknál, ugyanakkor a késői kezdés miatt jóval nagyobb havi befizetések szükségesek ahhoz, hogy valaki értelmezhető hozamot érjen el. Az egészségpénztár ezzel szemben nem megtakarítási forma, sokkal inkább egy kényelmes megoldás az egészségügyi kiadások, gyógyszerek vagy akár taneszközök finanszírozására, méghozzá már egész évben.
A teljes adás visszanézhető a Spirit FM YouTube csatornáján.
