Stabil növekedés és kiemelkedő hozamok az önkéntes nyugdíjpénztáraknál

A Spirit FM Több-kevesebb című gazdasági magazinjában Róna Egon műsorvezető Kravalik Gáborral, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének főtitkárával járta körül az önkéntes nyugdíjpénztári szektor aktuális helyzetét.

A beszélgetés alapfelütése szerint bár a 2025-ös év a magyar gazdaság egészét tekintve nem nevezhető egyértelmű sikertörténetnek, az önkéntes pénztárak területén kifejezetten pozitív folyamatok zajlanak. A főtitkár beszámolója alapján a megtakarítási hajlandóság negyedévről negyedévre nő, az elért eredmények pedig önmagukért beszélnek.

A tavalyi év során a pénztári befektetések átlagosan 9 százalékot meghaladó hozamot produkáltak, ami az inflációval korrigálva 5,6 százalékos reálhozamot jelent a tagok számára. Kravalik Gábor kiemelte, hogy ez az eredmény portfóliónként eltérő lehetett, a magasabb kockázati kitettségű alapoknál nem volt ritka a 10 százalék feletti teljesítmény sem. Ez a pozitív trend nem új keletű jelenség, hiszen 2023-ban 19,6 százalékos, 2024-ben pedig 13 százalék feletti átlaghozamot értek el a pénztárak. A befektetési sikereket tovább tetézi az állami támogatás, hiszen a befizetések után járó 20 százalékos adójóváírás évente akár 150 ezer forinttal is kiegészítheti az egyéni megtakarításokat.

A taglétszám alakulása szintén optimizmusra ad okot. Míg korábban a kedvezőtlen adókörnyezet és a munkáltatói befizetések visszaesése miatt csökkenés volt tapasztalható, az elmúlt időszakban stabilizálódott és lassú növekedésnek indult a létszám, amely jelenleg 1,1 millió fő körül mozog. Különösen beszédes adat, hogy többen lépnek be a rendszerbe, mint ahányan a nyugdíjkorhatár elérése miatt távoznak. Sőt, sokan a nyugdíjba vonulás után is a pénztárban hagyják megtakarításukat a kedvező hozamkörnyezet miatt, hiszen az átlagos egyenleg 2025-re elérte a 2,3 millió forintot, az idősebb tagoknál pedig a 10 milliós összeg is teljesen átlagosnak tekinthető.

A beszélgetés során érintették a pénzügyi tudatosság kérdését is. Jelenleg a jellemző belépési kor 35 és 40 év közé tehető, bár a szakértők szerint az ideális az lenne, ha a fiatalok már munkába állásukkor elkezdenének gondoskodni a jövőjükről. Annak érdekében, hogy a következő generációk már tudatosabban tervezzenek, a szövetség nyolcadik éve szervezi meg a Pénzmesterek elnevezésű játékot a középiskolások számára. A tapasztalatok azt mutatják, hogy a fiatalok sok esetben már felkészültebbek és tudatosabbak ezen a téren, mint az idősebb generációk, és gyakran ők ösztönzik szüleiket a felelősebb családi költségvetés kialakítására.

Teljes adás elérhető a Spirit FM YouTube csatronáján.