Lakásfelújítás ingatlanfedezet nélkül: miért hódítanak a személyi kölcsönök a hitelek piacán?
A magyar lakossági hitelpiacon különös jelenség figyelhető meg, ugyanis bár a lakásfelújítási célú jelzáloghitelek papíron kedvezőek, az ügyfelek mégis alig keresik ezeket a konstrukciókat.
Rónai Egon, a Spirit FM Több-kevesebb című műsorában Gergely Péterrel, a Biztosdöntés alapítójával és pénzügyi szakértőjével járta körül a témát. A beszélgetésből kiderült, hogy a hagyományos, ingatlanfedezet mellett nyújtott felújítási hitelek háttérbe szorulásának hátterében elsősorban a kényelmi szempontok és az adminisztrációs akadályok állnak.
A szakértő rávilágított, hogy a piaci alapú lakásfelújítási hitelek legnagyobb korlátja az ingatlanfedezet igénye. Amennyiben egy lakáson már van korábbi teher, például CSOK vagy lakásvásárlási hitel, egy újabb bank csak ritkán hajlandó második helyre belépni a tulajdoni lapon. Ezzel szemben a személyi kölcsönök rugalmassága elsöprő előnyt jelent, hiszen ezeknél nincs szükség az ingatlan megterhelésére, a fedezetet kizárólag az igénylő jövedelme jelenti. A bankok ma már akár 15 millió forintos összeget is hajlandóak folyósítani ilyen módon, méghozzá 9 százalék alatti kamatszinteken, miközben a pénz felhasználását sem ellenőrzik szigorúan.
Különös figyelmet érdemel az idősebb generáció helyzete a hitelpiacon. Bár a nyugdíj a bankok szemében az egyik legstabilabb jövedelemforrás, a hitelfelvételt gyakran az életkori korlátok akadályozzák meg. A legtöbb pénzintézetnél a futamidő lejáratakor az adós nem lehet idősebb 69 vagy 70 évnél, ami korlátozza a választható futamidőt és így a felvehető összeget is. Gergely Péter szerint ilyen esetekben megoldást jelenthet egy fiatalabb adóstárs, például egy jó jövedelemmel rendelkező gyermek bevonása, ami megnyitja az utat a hosszabb futamidő és a magasabb hitelösszeg előtt.
A számítások azt mutatják, hogy a személyi kölcsönök és a jelzálogalapú felújítási hitelek törlesztőrészletei közötti különbség meglepően csekély. Egy 6 millió forintos hitel esetében a személyi kölcsön havi terhe alig néhány ezer forinttal magasabb, mint a jóval bonyolultabb ügyintézéssel járó lakáshitelé. A szakértő hangsúlyozta, hogy a korszerűsítésre, például nyílászáró cserére vagy fűtéskorszerűsítésre fordított összegek a rezsiköltségek csökkenése révén közvetve hozzájárulnak a hitel törlesztéséhez is, így a rugalmasabb megoldás választása a legtöbb család számára ésszerű döntésnek bizonyul.
Teljes adás elérhető a Spirit FM YouTube csatornáján.
